Các hình thức vay vốn doanh nghiệp? Hướng dẫn thủ tục vay vốn

Các hình thức vay vốn hiện đang là giải pháp được nhiều doanh nghiệp lựa chọn khi tìm kiếm thêm nguồn vốn cho chiến lược tài chính của tổ chức. Vậy, vay vốn doanh nghiệp có những hình thức nào và thủ tục vay vốn doanh nghiệp hiện nay ra sao? Cùng tìm hiểu chi tiết hơn về hoạt động vay vốn này cùng sme.seabank.com.vn nhé.

Vai trò của vốn vay ngân hàng đối với hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp

Vốn vay ngân hàng đóng một vai trò quan trọng trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp, cụ thể như sau:

Tăng khả năng đầu tư

• Vốn vay ngân hàng cung cấp nguồn tài chính đủ mạnh để doanh nghiệp có thể đầu tư vào các dự án, thiết bị, nguyên vật liệu, và nhân lực quan trọng cho sự phát triển.
• Khả năng đầu tư mạnh mẽ giúp doanh nghiệp mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng sản phẩm và dịch vụ, từ đó gia tăng thị phần và tạo ra cơ hội mới trên thị trường.

Tăng hiệu quả sử dụng vốn

• Vốn vay giúp doanh nghiệp tận dụng đòn bẩy tài chính, thông qua việc đầu tư vào các dự án có tỷ suất sinh lời cao hơn lãi suất vay.
• Sử dụng đòn bẩy tài chính giúp tối ưu hóa lợi nhuận và tăng cường khả năng sinh lời, giúp doanh nghiệp có được hiệu suất tài chính tốt hơn.

Tăng khả năng thanh toán

• Vốn vay hỗ trợ doanh nghiệp thanh toán các khoản nợ ngắn hạn, giúp duy trì mối quan hệ tích cực với đối tác, nhà cung cấp và nhân viên.
• Việc duy trì khả năng thanh toán đồng thời giữ cho doanh nghiệp ổn định trong kinh doanh, giảm rủi ro và tăng cường uy tín trên thị trường.

Vay vốn mang đến giải pháp tài chính hữu ích cho doanh nghiệp

Các hình thức cho vay doanh nghiệp phổ biến hiện nay

Các hình thức cho vay doanh nghiệp phổ biến hiện nay có thể được phân loại thành hai nhóm chính như sau:

Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động

Đây là nhóm các sản phẩm cho vay ngắn hạn của ngân hàng dành cho doanh nghiệp, nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nhóm này thường bao gồm những hình thức như sau:

Thấu chi KHDN

Vay thấu chi KHDN là một dịch vụ vay vốn của tổ chức tín dụng, cho phép khách hàng doanh nghiệp chi tiêu vượt quá số dư khả dụng trong tài khoản thanh toán của họ. Giá trị số tiền này được gọi là hạn mức thấu chi, và khi khách hàng sử dụng nó, ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cho phần tiền chi vượt số tiền thực có trên tài khoản thanh toán của doanh nghiệp tại Ngân hàng.

Dịch vụ vay thấu chi thường được thiết kế để hỗ trợ các doanh nghiệp mới thành lập, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Thời gian sử dụng hạn mức thấu chi ngắn hạn, tối đa khoảng 12 tháng.

Vay thấu chi sẽ cho phép doanh nghiệp chi tiêu vượt quá số dư khả dụng

Vay ngắn hạn chung

Đây là nhóm các sản phẩm cho vay ngắn hạn của ngân hàng dành cho doanh nghiệp, nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lưu động cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Nhóm này thường được xem là một phần vốn ngắn hạn của doanh nghiệp, được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu như mua nguyên vật liệu, trả lương, trả nợ,... 

Vay ngắn hạn theo ngành

Cho vay ngắn hạn theo ngành đối với khách hàng doanh nghiệp là hình thức cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp, có thời hạn vay dưới 12 tháng, được phân loại theo ngành nghề kinh doanh của doanh nghiệp.

Mỗi ngành nghề kinh doanh có những đặc thù riêng, do đó, ngân hàng sẽ có những quy định riêng về điều kiện, lãi suất, thủ tục,... cho vay ngắn hạn theo ngành.

Tài trợ thương mại

Tài trợ thương mại (Trade Finance) là một hình thức trong cho vay thương mại, đóng vai trò như một cầu nối thanh toán giữa người mua và người bán trong các giao dịch kinh doanh. Hình thức này hỗ trợ nhà nhập khẩu và xuất khẩu thực hiện các giao dịch thương mại.

Vay tài trợ thương mại thường được sử dụng trong xuất - nhập khẩu

Cho vay trung dài hạn

Cho vay trung dài hạn là hình thức cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp, có thời hạn vay từ 1 năm trở lên. Nhóm cho vay vốn doanh nghiệp này có thể bao gồm những loại như sau:

Cho vay mua ô tô

Cho vay mua ô tô cũng là một hình thức cho vay của ngân hàng đối với doanh nghiệp, nhằm giúp doanh nghiệp mua sắm ô tô phục vụ đa dạng nhu cầu (kinh doanh, vận tải,...).

Đối với hình thức vay này, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu vốn, khả năng tài chính, lãi suất vay, thời hạn vay,... trước khi quyết định vay mua ô tô đối với khách hàng doanh nghiệp.

Đầu tư TSCĐ

Vay đầu tư TSCĐ (Tài sản cố định) là một hình thức tài chính mà ngân hàng cung cấp để hỗ trợ doanh nghiệp trong việc đầu tư vào các tài sản cố định như máy móc, thiết bị, nhà xưởng và các nguồn tài sản khác.

Trong quá trình này, ngân hàng và doanh nghiệp sẽ thống nhất về các điều kiện và nguyên tắc cho vay. Doanh nghiệp phải cam kết hoàn trả đầy đủ gốc và lãi suất cho ngân hàng.

Thời hạn vay đầu tư TSCĐ thường từ 1 năm trở lên

Để được xét duyệt cho vay, doanh nghiệp cần trình bày chi tiết mục đích sử dụng vốn, chẳng hạn như gia tăng tài sản cố định, mở rộng mô hình kinh doanh, hay gia tăng vốn điều lệ. Ngoài ra, doanh nghiệp cần cung cấp đầy đủ thông tin về giấy tờ liên quan, chiến lược tăng trưởng, và kế hoạch phát triển chi tiết và hợp lệ.

Đầu tư dự án

Vay đầu tư dự án là sản phẩm cho vay vốn trung dài hạn dành cho doanh nghiệp để thực hiện các dự án đầu tư mới hoặc dự án nâng cấp, mở rộng sản xuất kinh doanh.

Doanh nghiệp có thể vay đầu tư dự án để mở rộng sản xuất, kinh doanh

Điều kiện, hồ sơ, thủ tục vay vốn ngân hàng của doanh nghiệp

Điều kiện, hồ sơ và thủ tục vay vốn doanh nghiệp cụ thể như thế nào sẽ còn tùy thuộc vào từng ngân hàng, tổ chức tài chính khác nhau. Tuy vậy, bạn cũng có thể tham khảo những thông tin dưới đây để giải đáp vấn đề này.

Điều kiện vay vốn

Các điều kiện vay vốn doanh nghiệp tại ngân hàng thường được quy định bởi từng tổ chức tài chính, tuy nhiên, nhìn chung thường bao gồm những điều kiện cơ bản như sau:

• Doanh nghiệp là một tổ chức hợp pháp với giấy phép kinh doanh còn hiệu lực.
• Doanh nghiệp cần có hoạt động kinh doanh ổn định, cung cấp báo cáo tài chính đầy đủ và minh bạch để đánh giá tình hình tài chính.
• Doanh nghiệp cần có ít nhất một phương án cụ thể và hợp lý về việc sử dụng vốn vay.
• Đảm bảo doanh nghiệp có uy tín và tuân thủ các quy định về tình trạng nợ.
• Tuân thủ các quy định cụ thể phù hợp với đặc thù của sản phẩm hoặc ngành mà doanh nghiệp hoạt động trong đó.

Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp thường bao gồm các phần chính sau (tham khảo theo quy định tại ngân hàng SeABank):

• Hồ sơ pháp lý.
• Hồ sơ phương án sử dụng vốn, kế hoạch đầu tư,...
• Hồ sơ tài chính.
• Hồ sơ TSBĐ (tài sản bảo đảm).

Hồ sơ vay vốn gồm những gì sẽ tùy thuộc vào quy định của từng ngân hàng

Quy trình vay vốn tại SeABank của Doanh nghiệp

Ngày nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay vốn doanh nghiệp, trong đó nổi bật có SeABank - một trong những ngân hàng có chất lượng dịch vụ hàng đầu Việt Nam, cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho khách hàng doanh nghiệp và cá nhân.

Trong đó, dịch vụ vay vốn doanh nghiệp của SeABank được đánh giá cao bởi sự đa dạng về sản phẩm, lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản. Cụ thể, quy trình vay vốn của ngân hàng SeABank gồm những bước như sau:

• Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị và cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 2: SeABank sẽ tiến hành quá trình thẩm định hồ sơ, đưa ra quyết định về việc phê duyệt hoặc từ chối vay vốn sẽ được đưa ra dựa trên các tiêu chí và chính sách của ngân hàng.
• Bước 3: Hoàn tất thủ tục HĐTD (Hợp đồng tín dụng) nếu hồ sơ được phê duyệt.
• Bước 4: Sau khi Hợp đồng tín dụng được ký kết, SeABank sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng doanh nghiệp.
• Bước 5: Sau khi giải ngân, SeABank thường thực hiện kiểm tra sau vay để đảm bảo rằng khoản vay được sử dụng đúng mục đích và khách hàng tuân thủ các điều khoản trong Hợp đồng tín dụng.

Quy trình và thủ tục vay vốn tại SeABank rất đơn giản và linh hoạt

Những điều cần lưu ý khi vay vốn doanh nghiệp

Khi quyết định vay vốn doanh nghiệp, có một số điều quan trọng cần lưu ý để đảm bảo quá trình vay diễn ra hiệu quả hơn như sau:

• Doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu vay vốn của mình trước khi vay. Việc xác định rõ nhu cầu vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp và tính toán được số tiền vay cần thiết.
• so sánh lãi suất vay giữa các ngân hàng để lựa chọn được mức lãi suất phù hợp. Ngoài lãi suất vay, doanh nghiệp cũng cần cân nhắc các yếu tố khác như thời hạn vay, tài sản đảm bảo, các khoản phí có thể phát sinh trong quá trình vay vốn,...
• Chọn ngân hàng có uy tín và đáng tin cậy, đồng thời kiểm tra các chương trình ưu đãi mà ngân hàng cung cấp cho doanh nghiệp.
• Để tăng cơ hội vay thành công, doanh nghiệp nên chi tiết hóa về mục đích sử dụng vốn và phác thảo kế hoạch sử dụng vốn rõ ràng, cụ thể để thuyết phục ngân hàng về tính khả thi của dự án.
• Cung cấp các bằng chứng và tài liệu chứng minh khả năng thanh toán, mục đích sử dụng vốn và trả nợ của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp cần xác định rõ về nhu cầu trước khi muốn vay vốn

Tham khảo thêm bài viết: Hỗ trợ doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và những vấn đề cần lưu ý

Kết luận

Vay vốn doanh nghiệp là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp đáp ứng các nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu vốn, khả năng trả nợ, lãi suất vay, thời hạn vay,... để lựa chọn được giải pháp vay vốn phù hợp và sử dụng vốn vay hiệu quả.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn doanh nghiệp, hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất. SeABank cung cấp đa dạng các sản phẩm vay vốn doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.

Để biết thêm thông tin chi tiết về dịch vụ tín dụng doanh nghiệp tại SeABank, vui lòng truy cập website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900.555.587 (KHCN) hoặc  1900.599.952 (KHDN).

Xem thêm: Vay vốn doanh nghiệp không thế chấp và những điều cần biết