Tìm hiểu điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng

Doanh nghiệp đang cần nguồn vốn để mở rộng kinh doanh? Vay vốn ngân hàng là một giải pháp hữu hiệu mà doanh nghiệp có thể tham khảo. Tuy nhiên, để được ngân hàng giải ngân, doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện nhất định. Hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của sme.seabank.com.vn và cùng tìm hiểu rõ hơn về điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng là gì nhé.

Điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng

Để hiểu rõ hơn về điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng, bạn cần hiểu về những quy định đối với doanh nghiệp nào được và không được vay vốn. Cụ thể như sau:

Đáp ứng những nhu cầu vay vốn theo quy định của pháp luật

Theo quy định của Pháp luật, doanh nghiệp sẽ được vay vốn khi đáp ứng những trường hợp sau đây:

• Doanh nghiệp phải là pháp nhân có khả năng hành động pháp lý dân sự theo quy định của pháp luật. Hoặc là cá nhân từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ khả năng hành vi pháp lý theo quy định của pháp luật, hoặc từ 15 đến chưa đủ 18 tuổi mà không bị mất hoặc bị hạn chế khả năng hành vi pháp lý theo quy định của pháp luật.
• Nhu cầu vay vốn phải phục vụ cho các mục đích hợp pháp.
• Phải có kế hoạch sử dụng nguồn vốn vau khả thi.
• Có đủ khả năng tài chính để chi trả nợ vay.
• Trong trường hợp khách hàng vay vốn theo lãi suất được quy định tại khoản 2 Điều 13 của Thông tư số 06/2023/TT-NHNN, tổ chức tín dụng sẽ đánh giá rằng khách hàng có tình hình tài chính rõ ràng, ổn định và lành mạnh.

Doanh nghiệp sẽ được vay vốn khi khoản vay được sử dụng hợp pháp

Trường hợp doanh nghiệp không được vay vốn tại ngân hàng

Bên cạnh những trường hợp trên, doanh nghiệp sẽ không được vay vốn tại ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng nếu thuộc những trường hợp sau:

1. Đầu tư vào các lĩnh vực bị cấm theo quy định của Luật Đầu tư.

2. Chi trả chi phí hoặc các nhu cầu tài chính liên quan đến các hoạt động đầu tư trong các lĩnh vực bị cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư và các hoạt động bị cấm khác theo quy định của pháp luật.

3. Mua sắm hoặc sử dụng hàng hóa và dịch vụ trong các lĩnh vực bị cấm đầu tư kinh doanh theo quy định của Luật Đầu tư.

4. Mua vàng miếng.

5. Chi trả nợ vay tại cùng một tổ chức tín dụng, trừ trường hợp vay để thanh toán lãi suất trong quá trình thi công công trình, và chi phí lãi suất này được tính vào tổng chi phí đầu tư xây dựng đã được cấp phép theo quy định của pháp luật.

6. Chi trả nợ vay nước ngoài (trừ các khoản vay nước ngoài thông qua việc mua bán hàng hóa trả chậm) hoặc chi trả nợ vay tại các tổ chức tín dụng khác, trừ trường hợp chi trả nợ trước hạn vay đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Thời hạn vay không vượt quá thời hạn vay còn lại của khoản vay hiện tại;

b) Khoản vay chưa được điều chỉnh lại thời hạn trả nợ.

7. Vay để gửi tiền.

8. Chi trả tiền góp vốn, mua, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của các loại công ty hoặc cổ phần chưa niêm yết hoặc chưa được giao dịch trên thị trường chứng khoán.

9. Chi trả tiền góp vốn theo các hợp đồng góp vốn hoặc hợp đồng hợp tác đầu tư để thực hiện các dự án không đủ điều kiện để kinh doanh theo quy định của pháp luật.

10. Bù đắp tài chính, trừ trường hợp đã đáp ứng các điều kiện sau đây:

a) Khách hàng đã đóng góp vốn của mình để thanh toán chi phí dự án kinh doanh, nhưng chi phí này phát sinh trong vòng 12 tháng tính từ thời điểm tổ chức tín dụng xem xét cho vay;

b) Các chi phí đã thanh toán bằng vốn của khách hàng và đã được tổ chức tín dụng xem xét cho vay để thực hiện dự án kinh doanh.

Doanh nghiệp không được vay vốn để chuyển thành tiền gửi

Doanh nghiệp nên lưu ý gì khi vay vốn tại ngân hàng

Bên cạnh những điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng, bạn cũng cần phải lưu ý một số vấn đề sau đây trước khi muốn lựa chọn giải pháp tài chính này cho doanh nghiệp của mình.

Trước khi vay vốn:

• Xác định rõ nhu cầu vay vốn.
• Lựa chọn ngân hàng phù hợp: So sánh lãi suất, phí, điều khoản vay vốn của các ngân hàng.
• Tìm hiểu kỹ lưỡng về các sản phẩm vay vốn.
• Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác theo yêu cầu từ tổ chức cho vay.
• Tính toán khả năng trả nợ, tránh vay vốn quá nhiều so với khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Khi vay vốn:

• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn và hợp đồng bảo đảm (nếu có).
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã đăng ký trước đó với ngân hàng.
• Theo dõi và trả nợ đúng hạn để không bị phát sinh lãi suất cao.
• Thường xuyên cập nhật tình hình tài chính và hoạt động sản xuất kinh doanh cho ngân hàng, giúp ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Ngoài ra, doanh nghiệp cũng cần lưu ý thêm những vấn đề sau:

• Tránh vay vốn từ các tổ chức không uy tín.
• Tránh tiết lộ thông tin tài chính cho các bên thứ ba.
• Trước khi quyết định có vay vốn ngân hàng hay không, doanh nghiệp nên nhận sự tư vấn về các vấn đề liên quan đến vấn đề này để đưa ra sự lựa chọn phù hợp nhất.

Doanh nghiệp nên lựa chọn các tổ chức, ngân hàng uy tín để vay vốn

Doanh nghiệp nên vay vốn ngân hàng ở đâu?

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng uy tín tại Việt Nam cung cấp dịch vụ vay vốn cho doanh nghiệp với lãi suất cạnh tranh và thủ tục nhanh chóng, trong đó nổi bật có ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank).

SeABank là ngân hàng uy tín với 30 năm kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, cung cấp đa dạng các gói vay vốn dành cho doanh nghiệp với nhiều ưu điểm vượt trội như:

• Luôn cập nhật lãi suất vay theo thị trường, đảm bảo mức lãi suất cạnh tranh nhất cho doanh nghiệp.
• Thủ tục vay vốn đơn giản, quá trình giải ngân nhanh chóng.
• Sản phẩm cho vay đa dạng, phù hợp với đặc thù ngành nghề sản xuất kinh doanh của Khách hàng, đáp ứng nhu cầu vay vốn của Khách hàng. 
• Chấp nhận đa dạng các loại tài sản bảo đảm với tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản bảo đảm cạnh tranh.
• Cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tình cùng các giải pháp tài chính toàn diện, đáp ứng nhu cầu đa dạng của doanh nghiệp.

Hãy liên hệ ngay với SeABank để được hỗ trợ vay vốn doanh nghiệp nhanh chóng

Kết luận

Tóm lại, hiểu rõ về điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng sẽ giúp doanh nghiệp rút ngắn thời gian xét duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng hơn. Hy vọng bài viết này đã giúp bạn hiểu hơn về điều kiện để doanh nghiệp được vay vốn ngân hàng.

Bên cạnh đó, bạn cũng có thể tìm hiểu về các sản phẩm vay vốn doanh nghiệp tại SeABank. Với các sản phẩm vay vốn đa dạng, lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản, SeABank cam kết mang đến cho doanh nghiệp giải pháp tài chính tối ưu nhất. Hãy truy cập website https://sme.seabank.com.vn/ của SeABank hoặc liên hệ Hotline 1900.599.952 (KHDN) để được tư vấn miễn phí và hỗ trợ vay vốn nhanh chóng.