Vay thấu chi doanh nghiệp là gì? Điều kiện, hồ sơ vay thấu chi tại SeABank

Trong quá trình kinh doanh, doanh nghiệp thường gặp phải những khoản chi đột xuất, vượt quá số tiền dự trù. Lúc này, vay thấu chi doanh nghiệp là một giải pháp tài chính hiệu quả giúp doanh nghiệp giải quyết khó khăn. Cùng tìm hiểu ngay về vay thấu chi doanh nghiệp là gì trong bài viết hôm nay của sme.seabank.com.vn nhé.

Vay thấu chi doanh nghiệp là gì?

Vay thấu chi doanh nghiệp là một giải pháp tín dụng tối ưu, giúp doanh nghiệp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu bổ sung vốn lưu động trong tình hình thiếu hụt tạm thời. Khi vay thấu chi, doanh nghiệp có thể tiếp cận nhanh chóng với nguồn vốn mà không cần phải thực hiện quy trình hồ sơ vay vốn như thông thường.

Với vay thấu chi doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể chi vượt số dư thực tế trên tài khoản tiền gửi của mình trong thời gian ngắn (tối đa 12 tháng). Doanh nghiệp chỉ cần trả lãi suất cho số tiền đã chi vượt, trả gốc tự động ngay khi tài khoản thanh toán của doanh nghiệp có số dư.

Vay thấu chi doanh nghiệp là một giải pháp tài chính hiệu quả

Đặc điểm tài khoản vay thấu chi doanh nghiệp

Các đặc điểm chính của hình thức vay thấu chi doanh nghiệp bao gồm như sau:

• Chi vượt số dư tài khoản: Hình thức vay thấu chi cho phép doanh nghiệp chi trả vượt quá số tiền thực có trên tài khoản thanh toán, thậm chí khi tài khoản đã hết số dư.
• Hạn mức vay dựa trên tình hình tài chính: Hạn mức thấu chi được xác định dựa trên tình hình tài chính, lịch sử tín dụng và uy tín của doanh nghiệp.
• Bổ sung vốn lưu động ngắn hạn: Vay thấu chi là giải pháp bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, thường có thời hạn tối đa 12 tháng.
• Phù hợp với dòng tiền thường xuyên: Giải pháp này thích hợp cho doanh nghiệp có dòng tiền giao dịch tài khoản thường xuyên, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn mà không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như với vay vốn thông thường.

Bên cạnh đó, tài khoản vay thấu chi doanh nghiệp cũng có một số đặc điểm mà bạn cần lưu ý như sau:

Điều kiện vay:

• Doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp.
• Tình hình tài chính của doanh nghiệp phải lành mạnh, có nguồn thu ổn định.
• Doanh nghiệp cần có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý.

Phê duyệt vay:

• Thời gian xem xét và phê duyệt hồ sơ vay thấu chi nhanh chóng.

Doanh nghiệp cần hiểu về đặc điểm của vay thấu chi trước khi lựa chọn

Có nên vay thấu chi doanh nghiệp hay không?

Doanh nghiệp có nên tham khảo và lựa chọn vay thấu chi doanh nghiệp trong những trường hợp sau:

• Nhu cầu nguồn vốn ngắn hạn: Nếu doanh nghiệp đang có nhu cầu nguồn vốn ngắn hạn để đáp ứng các nhu cầu tài chính ngắn hạn như thanh toán nhà cung cấp, mở rộng kinh doanh, hoặc giải quyết các vấn đề tài chính ngắn hạn, việc vay thấu chi doanh nghiệp có thể là một lựa chọn hợp lý.
• Khả năng rút vốn linh hoạt: Nếu doanh nghiệp muốn có khả năng rút vốn linh hoạt, không cần phải chờ đợi thủ tục vay vốn thông thường, vay thấu chi có thể là một giải pháp phù hợp với doanh nghiệp.
• Giảm chi phí lãi vay và thanh toán tự động: Hình thức này cũng sẽ phù hợp doanh nghiệp muốn giảm chi phí lãi vay và có khả năng thanh toán tự động khi có số dư, điều này có thể giúp doanh nghiệp tối ưu hóa tài chính và giảm rủi ro trễ nợ.

Doanh nghiệp nên tham khảo vay thấu chi khi có nhu cầu vốn ngắn hạn

Tuy vậy, doanh nghiệp cần đánh giá các yếu tố và những ưu - nhược điểm của vay thấu chi trước khi quyết định có nên vay hay không. Bao gồm:

3 yếu tố doanh nghiệp cần đánh giá

Trước khi lựa chọn có nên vay thấu chi hay không, doanh nghiệp cần đánh giá 3 yếu tố sau đây:

• Nhu cầu về sử dụng tài chính của doanh nghiệp hiện tại: Doanh nghiệp cần xác định rõ nhu cầu sử dụng vốn của mình là gì, bao nhiêu và trong thời gian bao lâu. Nếu nhu cầu vốn ngắn hạn và khả năng trả nợ tốt thì vay thấu chi là một giải pháp phù hợp.
• Khả năng trả nợ sau khi vay: Doanh nghiệp cần có khả năng tài chính vững vàng để trả nợ gốc và lãi vay đúng hạn. Nếu khả năng trả nợ không đảm bảo thì vay thấu chi có thể gây ra rủi ro cho doanh nghiệp.
• Mức lãi suất khi vay thấu chi: Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác. Doanh nghiệp cần cân nhắc khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay.

Trước khi vay thấu chi, doanh nghiệp cần cân nhắc về nhu cầu tài chính của tổ chức

Ưu - nhược điểm của vay thấu chi doanh nghiệp

Bên cạnh những yếu tố trên, doanh nghiệp cũng cần lưu ý về ưu - nhược điểm của hình thức vay thấu chi. Từ đó giúp tận dụng được ưu điểm, hạn chế được nhược điểm của hình thức vay này trong quá trình sử dụng. Cụ thể như sau:

Ưu điểm của vay thấu chi doanh nghiệp

• Đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn: Vay thấu chi có thể giúp doanh nghiệp đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn ngắn hạn, chẳng hạn như thanh toán lương, nguyên vật liệu, hàng hóa, dịch vụ,...
• Rút vốn linh hoạt: Vay thấu chi cho phép doanh nghiệp rút vốn một cách linh hoạt, đáp ứng kịp thời các nhu cầu phát sinh trong quá trình kinh doanh.
• Giảm chi phí lãi vay: Khi tài khoản doanh nghiệp có số dư, nợ gốc sẽ được tự động thanh toán, từ đó giúp giảm tối đa chi phí lãi vay cho doanh nghiệp.
• Thủ tục đơn giản: Hồ sơ, thủ tục vay thấu chi đơn giản, ngắn gọn, giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian và chi phí.

Nhược điểm của vay thấu chi doanh nghiệp

• Lãi suất cao: Mức lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với thông thường, điều này có thể tạo ra áp lực về tài chính cho doanh nghiệp.
• Hạn mức không lớn: Hạn mức vay thấu chi thường hạn chế, nếu doanh nghiệp đang cần nguồn tài chính lớn, gói vay này có thể không đáp ứng được yêu cầu.
• Yêu cầu đảm bảo: Tùy đối tượng Khách hàng và đánh giá của Ngân hàng, để có thể sử dụng gói vay, doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo, điều này có thể là một hạn chế đối với doanh nghiệp không có đủ tài sản.

Doanh nghiệp cần tìm hiểu về ưu - nhược điểm trước khi vay thấu chi

Tham khảo thêm bài viết: Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất? Giải đáp chi tiết từ A-Z

Điều kiện, hồ sơ vay thấu chi tại SeABank

Nếu doanh nghiệp của bạn đang tìm kiếm một giải pháp tài chính linh hoạt và hiệu quả để đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn ngắn hạn, SeAFast Business (giải pháp tín dụng tối ưu đáp ứng nhanh nhất nhu cầu vốn của doanh nghiệp) của SeABank là sự lựa chọn đáng xem xét. Bạn có thể tham khảo thông tin chi tiết về sản phẩm SeAFast Business và liên hệ ngay cho SeABank nếu phù hợp với nhu cầu tài chính của doanh nghiệp bạn ngay sau đây:

Lợi ích khi vay thấu chi tại SeABank

Sản phẩm SeAFast Business mang đến cho Khách hàng Doanh nghiệp (KHDN) sự kết hợp hoàn hảo giữa linh hoạt, kịp thời và hiệu quả tài chính. Cụ thể, SeAFast Business mang lại cho doanh nghiệp những lợi ích vượt trội sau:

Linh hoạt không giới hạn

SeAFast Business không chỉ đơn giản là một dịch vụ thấu chi, mà còn mở rộng sự linh hoạt bằng cách cho phép KHDN chi vượt quá số dư thực tế trên tài khoản thanh toán VND (Việt Nam Đồng) tại SeABank. Điều này mang lại cho doanh nghiệp sự tự do tài chính để linh động quản lý nguồn vốn ngắn hạn hiệu quả hơn.

Kịp thời, tiết kiệm thời gian

SeAFast Business đáp ứng nhanh chóng nhu cầu thanh toán ngắn hạn mà không đòi hỏi thủ tục phức tạp như các khoản vay thông thường. Doanh nghiệp có thể bổ sung hồ sơ sau khi đã chứng minh mục đích sử dụng vốn, điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm thời gian, tận dụng cơ hội kinh doanh một cách linh hoạt.

Hạn mức thấu chi cao

Hạn mức thấu chi của SeAFast Business cung cấp có thể lên đến 50 tỷ đồng, phù hợp với những doanh nghiệp có nhu cầu vốn lớn, giúp doanh nghiệp có thể tự tin hơn trong quản lý tài chính và phát triển kế hoạch kinh doanh.

Tham khảo thêm bài viết: Tối ưu nguồn vốn cho doanh nghiệp khi vay hạn mức thấu chi tại SeABank

Các điều khoảm thủ tục vay thấu chi SeABank

Trả nợ gốc tự động

Chức năng trả nợ gốc tự động của SeAFast Business ngay khi tài khoản thanh toán có số dư giúp có thể giúp doanh nghiệp giảm tối đa chi phí lãi vay, tạo điều kiện thuận lợi cho sự quản lý tài chính hiệu quả.

Lãi suất linh hoạt, chấp nhận tài sản bảo đảm đa dạng

Lãi suất SeAFast Business được thiết lập linh hoạt, phù hợp với từng loại hình thấu chi, đảm bảo tính cạnh tranh trên thị trường. Đồng thời, sản phẩm chấp nhận đa dạng các loại tài sản bảo đảm (tiền gửi, giấy tờ có giá, bất động sản, phương tiện vận tải), cho phép thấu chi thiếu và không có tài sản bảo đảm, giúp đáp ứng đa dạng nhu cầu của doanh nghiệp.

Điều kiện đăng ký vay thấu chi doanh nghiệp

Để đăng ký gói  SeAFast Business của SeABank, khách hàng doanh nghiệp cần đáp ứng được các điều kiện cấp tín dụng theo quy định của SeABank và pháp luật hiện hành. Bao gồm:

• KH Doanh nghiệp là pháp nhân.
• KH Cá nhân là chủ Doanh nghiệp tư nhân vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của DN tư nhân.

Bạn cũng có thể liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn chi tiết về điều kiện vay qua Hotline 1900.599.952 dành cho khách hàng doanh nghiệp.

Hồ sơ vay thấu chi tài khoản SeABank gồm những gì?

Khi thực hiện vay thấu chi tài khoản tại SeABank, khách hàng sẽ cần chuẩn bị những giấy tờ, hồ sơ như sau:

• Hồ sơ pháp lý.
• Hồ sơ vay vốn.
• Hồ sơ tài chính.
• Hồ sơ tài sản bảo đảm.

Hồ sơ và thủ tục vay thấu chi tại SeABank rất đơn giản và linh hoạt

Một số câu hỏi khác về tài khoản thấu chi doanh nghiệp

Bên cạnh những vấn đề chi tiết về vay thấu chi doanh nghiệp ở trên, bạn cũng cần lưu ý một số câu hỏi thường gặp sau đây để lựa chọn và sử dụng hình thức vay này hiệu quả. Bao gồm như sau:

Có cần phải có tài sản đảm bảo khi vay thấu chi không?

Câu trả lời là không cần thiết, bởi doanh nghiệp có thể vay bằng hình thức thấu chi tín chấp và thấu chi thế chấp. Trong đó, với những Doanh nghiệp được ngân hàng đánh giá uy tín tốt có thể vay thấu chi tín chấp. Trong trường hợp này, doanh nghiệp có thể rút tiền vượt quá số dư tài khoản thanh toán mà không cần cung cấp tài sản bảo đảm.

Vay thấu chi doanh nghiệp có an toàn không?

Vay thấu chi sẽ là một giải pháp tài chính an toàn nếu doanh nghiệp biết cách tận dụng và sử dụng hợp lý. Để vay thấu chi doanh nghiệp an toàn, doanh nghiệp cần lưu ý một số điều sau:

• Cân nhắc, đánh giá kỹ nhu cầu về vốn ngắn hạn và khả năng tài chính của doanh nghiệp trước khi vay thấu chi. Điều này sẽ giúp tránh tình trạng nợ quá khả năng và đảm bảo rằng nguồn vốn được sử dụng hiệu quả.
• Cần so sánh lãi suất và các điều khoản vay từ nhiều ngân hàng khác nhau để có thể đưa ra được sự lựa chọn với ưu đãi tốt nhất, giảm thiểu chi phí lãi suất trong tương lai.
• Tìm hiểu kỹ về các thủ tục, quy trình, điều kiện vay thấu chi doanh nghiệp của ngân hàng, từ đó giúp tránh các rủi ro không mong muốn và đảm bảo rằng doanh nghiệp có cơ hội được duyệt gói vay cao hơn.
• Doanh nghiệp cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay thấu chi doanh nghiệp theo yêu cầu của ngân hàng để quá trình xét duyệt hồ sơ được nhanh chóng và thuận lợi hơn.
• Cần thanh toán nợ vay đúng hạn theo thỏa thuận với ngân hàng để tránh bị tính lãi phạt và ảnh hưởng đến uy tín của doanh nghiệp.

Doanh nghiệp cần lưu ý tìm hiểu kỹ về vay thấu chi trước khi lựa chọn

Lãi suất vay thấu chi tính như thế nào?

Tiền lãi vay thấu chi được tính trên dư nợ giảm dần như sau:

Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ (dư nợ thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/365 * số ngày sử dụng thấu chi thực tế)

Trong đó:

• Tổng tiền lãi thấu chi tháng: Là tổng số tiền lãi vay thấu chi phát sinh trong một tháng.
• Dư nợ thấu chi thực tế: Là số tiền thấu chi thực tế của doanh nghiệp tại một thời điểm trong tháng.
• Lãi suất thấu chi: Là mức lãi suất áp dụng cho khoản vay thấu chi.
• Số ngày sử dụng thấu chi thực tế: Là số ngày doanh nghiệp sử dụng thấu chi trong một tháng.

Kết luận

Hy vọng với bài viết ngày hôm nay, bạn sẽ hiểu hơn về vay thấu chi doanh nghiệp là gì và lựa chọn được sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu tài chính hiện tại của doanh nghiệp. 

Bên cạnh đó, đừng qừng quên tham khảo sản phẩm SeAFast Business của SeABank. Với thủ tục đơn giản, tài sản đảm bảo đa dạng, khả năng chấp nhận thấu chi không tài sản bảo đảm cao, SeAFast Business hứa hẹn là một lựa chọn hấp dẫn cho các doanh nghiệp muốn tối ưu hóa quản lý tài chính của doanh nghiệp.

Để tìm hiểu thêm về sản phẩm SeAFast Business của SeABank, vui lòng truy cập website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900.555.587 (KHCN) hoặc  1900.599.952 (KHDN).