Vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất? Giải đáp chi tiết từ A-Z

Nếu doanh nghiệp bạn đang cần nguồn vốn kinh doanh gấp, vay thấu chi sẽ là một giải pháp tài chính tối ưu mà bạn có thể tham khảo. Vậy, giải pháp tài chính này là gì, nên vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất? Hãy cùng tham khảo ngay trong bài viết dưới đây của sme.seabank.com.vn ngày hôm nay nhé.

Tìm hiểu về hình thức vay thấu chi

Dưới đây sẽ là một số thông tin về hình thức vay thấu chi mà doanh nghiệp nên tìm hiểu trước khi xem xét có nên lựa chọn giải pháp tài chính này hay không.

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là một dịch vụ cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số tiền thực tế đang có trong tài khoản thanh toán của mình tại ngân hàng. Khi bạn sử dụng dịch vụ vay thấu chi, bạn đang vay ngân hàng một khoản tiền để chi trả cho các nhu cầu của mình.

Đặc điểm của vay thấu chi

Bên cạnh khái niệm, doanh nghiệp cũng cần tìm hiểu thêm về những đặc điểm liên quan trước khi quyết định lựa chọn nên vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất. Theo đó, vay thấu chi sẽ có những đặc điểm cơ bản như sau:

• Hạn mức vay: Ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín của khách hàng để cấp hạn mức thấu chi. Hạn mức thấu chi là số tiền tối đa mà khách hàng có thể sử dụng vượt mức khi số dư tài khoản về 0.
• Lãi suất: Vay thấu chi có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác. Lãi suất vay thấu chi thường được tính theo ngày trên số tiền bạn đã sử dụng vượt mức.
• Phí giao dịch: Một số ngân hàng có thể thu phí giao dịch khi bạn sử dụng dịch vụ vay thấu chi.
• Thời hạn vay: Vay thấu chi thường có thời hạn ngắn, thường tối đa 01 năm. Sau khi hết hạn, bạn cần phải trả toàn bộ số tiền đã vay cùng với lãi vay.

Thời hạn vay thấu chi thường tối đa 1 năm

Lợi ích và hạn chế khi vay thấu chi

So sánh giữa lợi ích và hạn chế khi vay thấu chi sẽ mang đến cho doanh nghiệp thêm thông tin để lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp, cũng như biết nên lựa chọn vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất. Cụ thể, lợi ích và hạn chế khi vay thấu chi tóm tắt như sau:

Lợi ích khi vay thấu chi doanh nghiệp

• Giải quyết nhu cầu vốn ngắn hạn: Vay thấu chi giúp doanh nghiệp đáp ứng nhu cầu vốn lưu động khẩn cấp, ví dụ như thanh toán hóa đơn, chi trả lương cho nhân viên,...
• Linh hoạt: Doanh nghiệp có thể sử dụng khoản vay thấu chi bất cứ lúc nào, không cần phải thông báo trước với ngân hàng.
• Thủ tục đơn giản: Thủ tục vay thấu chi thường đơn giản hơn so với các hình thức vay vốn khác.
• Giải ngân nhanh chóng: Vay thấu chi được giải ngân nhanh chóng, giúp doanh nghiệp có thể sử dụng tiền ngay lập tức.
• Trả gốc tự động ngay khi tài khoản tiền gửi của Khách hàng có số dư nên giảm được tối đa lãi vay phải trả cho ngân hàng.

Vay thấu chi có thể giúp doanh nghiệp giải quyết nhu cầu vốn ngắn hạn

Hạn chế khi vay thấu chi doanh nghiệp

• Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác. Do đó, Khách hàng vay cần phải tính toán kỹ trước khi sử dụng dịch vụ này và đảm bảo có khả năng thanh toán nợ đúng hạn.
• Gây áp lực tài chính: Doanh nghiệp cần phải trả nợ vay thấu chi đúng hạn, nếu không sẽ phải chịu lãi suất cao và phí phạt.
• Có thể ảnh hưởng đến uy tín tín dụng: Nếu doanh nghiệp không trả nợ vay thấu chi đúng hạn, uy tín tín dụng của doanh nghiệp sẽ bị ảnh hưởng, dẫn đến khó khăn trong việc vay vốn trong tương lai.
• Doanh nghiệp cần phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng để vay thấu chi.
• Doanh nghiệp cần phải có nguồn thu nhập ổn định để trả nợ vay thấu chi.

Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác

Nhóm khách hàng phù hợp để vay thấu chi

Dưới đây là một số nhóm khách hàng doanh nghiệp phù hợp để vay thấu chi:

• Doanh nghiệp cần thanh toán hóa đơn, chi trả lương cho nhân viên,... trước khi thu được tiền từ khách hàng.
• Doanh nghiệp cần vốn để dự trữ nguyên vật liệu cho hoạt động sản xuất, kinh doanh.
• Doanh nghiệp cần vốn để thực hiện các hoạt động kinh doanh đột xuất.

Tiêu chí để lựa chọn vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất?

Khi lựa chọn ngân hàng để vay thấu chi, bạn có thể xem xét các tiêu chí sau:

• Cân nhắc lãi suất: Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc lựa chọn ngân hàng. Chọn ngân hàng với lãi suất cho vay thấp và hợp lý sẽ giúp tiết kiệm chi phí trong thời gian vay.
• Xem xét kỳ hạn vay: Một ngân hàng uy tín sẽ đề xuất kỳ hạn vay phù hợp, giúp khách hàng tránh gánh nặng kinh tế hàng tháng.
• Đánh giá điều kiện và thủ tục vay: Quá trình thủ tục và điều kiện vay nên linh hoạt và không quá phức tạp để khách hàng dễ dàng tiếp cận và hoàn tất hồ sơ vay.
• Tìm hiểu về phí phạt và lãi suất trả chậm: Mức phạt và lãi suất trễ hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến nguồn lực tài chính của doanh nghiệp. Việc lựa chọn một ngân hàng có chính sách phạt và lãi suất hợp lý là một yếu tố quan trọng cần xem xét.
• Xem xét các phương thức trả nợ linh hoạt: Sự linh hoạt trong phương thức thanh toán khoản vay thấu chi giúp doanh nghiệp dễ dàng quản lý tài chính và dòng tiền hiệu quả.

Doanh nghiệp cần cân nhắc về lãi suất khi lựa chọn ngân hàng để vay thấu chi

Top 4 ngân hàng cho vay thấu chi tốt nhất 2024

Vậy, nên vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất? Nếu doanh nghiệp của bạn chưa biết nên lựa chọn vay thấy chi ngân hàng nào, hãy tham khảo ngay Top 4 ngân hàng vay thấu chi được nhiều doanh nghiệp lựa chọn ngay sau đây nhé:

SeABank

SeABank, hay còn được biết đến với tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam. Với mạng lưới hoạt động hơn 49 chi nhánh và 132 phòng giao dịch trải dài khắp các tỉnh thành, SeABank đã nhận được sự nhận biết và tin tưởng từ cộng đồng người tiêu dùng.

Trong chiến lược phát triển, SeABank tập trung vào việc trở thành ngân hàng bán lẻ tiêu biểu tại Việt Nam. Đặc biệt, SeABank tập trung vào phát triển các dịch vụ vay thấu chi cho doanh nghiệp, đồng thời cung cấp các sản phẩm và dịch vụ đa dạng phù hợp với nhu cầu, năng lực tài chính của từng đối tượng, phân khúc khách hàng.

Dịch vụ vay thấu chi doanh nghiệp tại SeABank có những điểm nổi bật sau:

• Chấp nhận đa dạng các loại TSBĐ, tỷ lệ cho vay/giá trị TSBĐ cạnh tranh.
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản.
• Hạn mức vay lên đến 50 tỷ đồng.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, bao gồm lãi trả định kỳ hàng tháng và trả gốc khi có giao dịch ghi có vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
• Phương thức sử dụng TKTC: chuyển khoản trong và ngoài hệ thống SeABank; không rút tiền mặt, chi séc tại quầy; không kết nối thẻ; không ghi nợ để thanh toán lãi thấu chi và gốc, lãi các khoản vay khác.
• Lãi suất cạnh tranh.

Những ưu điểm trên giúp SeABank trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho các doanh nghiệp muốn tăng cường vốn, phát triển kinh doanh một cách linh hoạt và hiệu quả.

SeABank là một trong những ngân hàng cho vay thấu chi với lãi suất cạnh tranh

Agribank

Agribank, với 100% vốn Nhà nước, thường mang lại các sản phẩm vay vốn với điều kiện ưu đãi cho khách hàng. Với vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế của Việt Nam, Agribank đã nhận được sự tin tưởng và ưa chuộng từ nhiều khách hàng. Trong số các sản phẩm vay vốn, vay thấu chi qua lương tại Agribank là một trong những lựa chọn phổ biến nhất hiện nay.

Ưu điểm của việc vay thấu chi tại Agribank bao gồm:

• Không yêu cầu tài sản đảm bảo cho khách hàng vay thấu chi qua lương.
• Thủ tục và hồ sơ vay đơn giản, giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho khách hàng.
• Hạn mức vay thấu chi lên đến 100 triệu đồng, với thời hạn tối đa là 12 tháng.
• Phương thức cho vay linh hoạt và đa dạng, cho phép khách hàng lựa chọn vay một lần hoặc nhiều lần tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân.

BIDV

BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam), là một trong những ngân hàng có uy tín thuộc Top đầu hiện nay tại Việt Nam. Nhằm đáp ứng nhu cầu chi tiêu đột xuất của khách hàng, BIDV đã giới thiệu sản phẩm vay thấu chi cho cả khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Ưu điểm của vay thấu chi không có tài sản bảo đảm tại BIDV bao gồm:

• Thủ tục vay đơn giản và thời gian phê duyệt cực kỳ nhanh chóng.
• Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
• Linh hoạt trong việc rút tiền mặt hoặc chuyển khoản tại các quầy giao dịch, máy ATM/POS của BIDV và các ngân hàng khác tham gia hệ thống Banknet, Smartlink, VNBC (24/7).
• Nợ gốc được tự động trả ngay khi có giao dịch ghi có vào tài khoản tiền gửi của khách hàng, và tiền lãi được trả một lần vào ngày 27 hàng tháng.
• Hạn mức vay cao, lên đến tối đa 100 triệu đồng.
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa lên đến 12 tháng.

Bạn có thể tham khảo BIDV để vay thấu chi cho doanh nghiệp

VPBank

Vay thấu chi VPBank là một trong những sản phẩm vay được đánh giá tốt trên thị trường tài chính hiện nay. VPBank cung cấp ba hình thức vay thấu chi:

• Vay thấu chi tài khoản qua lương: Dành cho khách hàng có tài khoản trả lương tại VPBank. Ưu điểm bao gồm lãi suất thấp, hạn mức vay linh hoạt và tiện lợi trong việc nhận và thanh toán tiền.
• Vay thấu chi qua tài khoản thanh toán: Cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại VPBank. Điểm nổi bật là lãi suất thấp, hạn mức vay linh hoạt và tiện lợi trong giao dịch.
• Vay thấu chi cầm cố tài khoản tiết kiệm online: Dành cho khách hàng đang có tài khoản tiết kiệm online tại VPBank. Khách hàng có thể sử dụng tiền vay mà không cần đến ngân hàng, đăng ký và thanh toán online một cách dễ dàng.

Tất cả các hình thức vay đều có các ưu điểm như lãi suất thấp, hạn mức vay linh hoạt và tiện lợi trong giao dịch, giúp khách hàng giải quyết nhanh chóng các nhu cầu chi tiêu đột xuất mà không cần phải đối mặt với thủ tục phức tạp và tốn thời gian.

Điều kiện, thủ tục để doanh nghiệp vay thấu chi tại ngân hàng

Tùy theo mỗi ngân hàng, quy định về điều kiện, thủ tục vay thấu chi sẽ khác nhau. Doanh nghiệp có thể tham khảo điều kiện, thủ tục để doanh nghiệp có thể vay thấu chi tại ngân hàng SeABank sau đây để hiểu rõ hơn về giải pháp tài chính này:

Điều kiện vay thấu chi

Để vay thấu chi, doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Doanh nghiệp là một tổ chức hợp pháp với giấy phép kinh doanh còn hiệu lực.
• Doanh nghiệp cần có hoạt động kinh doanh ổn định, cung cấp báo cáo tài chính đầy đủ và minh bạch để đánh giá tình hình tài chính.
• Doanh nghiệp cần có ít nhất một phương án cụ thể và hợp lý về việc sử dụng vốn vay.
• Đảm bảo doanh nghiệp có uy tín và tuân thủ các quy định về tình trạng nợ.
• Tuân thủ các quy định cụ thể phù hợp với đặc thù của sản phẩm hoặc ngành mà doanh nghiệp hoạt động trong đó.

Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ vay thấu chi thường bao gồm các phần chính sau (tham khảo theo quy định tại ngân hàng SeABank):

• Hồ sơ pháp lý.
• Hồ sơ phương án sử dụng vốn.
• Hồ sơ tài chính.
• Hồ sơ TSBĐ (tài sản bảo đảm).

Hồ sơ vay thấu chi tại SeABank tương đối đơn giản

Quy trình vay thấu chi tại SeABank của Doanh nghiệp

Quy trình vay thấu chi của ngân hàng SeABank gồm những bước như sau:

• Bước 1: Khách hàng cần chuẩn bị và cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.
• Bước 2: SeABank sẽ tiến hành quá trình thẩm định hồ sơ, đưa ra quyết định về việc phê duyệt hoặc từ chối vay vốn sẽ được đưa ra dựa trên các tiêu chí và chính sách của ngân hàng.
• Bước 3: Hoàn tất thủ tục HĐTD (Hợp đồng tín dụng), và nhận tài sản bảo đảm (nếu có) nếu hồ sơ được phê duyệt.
• Bước 4: Sau khi Hợp đồng tín dụng được ký kết và tài khoản thấu chi của Khách hàng được kích hoạt, Khách hàng được thấu chi trên tài khoản thấu chi để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản. Khách hàng có thể thấu chi bằng cách chuyển khoản tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SeABank hoặc qua hệ thống ngân hàng điện tử của SeABank..
• Bước 5:Trong quá trình doanh nghiệp vay vốn, SeABank thường thực hiện kiểm tra sau vay để đảm bảo rằng khoản vay được sử dụng đúng mục đích và khách hàng tuân thủ các điều khoản trong Hợp đồng tín dụng.

Quy trình vay thấu chi tại SeABank nhanh gọn và tiện lợi cho doanh nghiệp

Kết luận

Với những thông tin chi tiết được cung cấp trong bài viết, hy vọng bạn đã trả lời được vấn đề nên vay thấu chi ngân hàng nào tốt nhất. SeABank tự tin là một trong những ngân hàng uy tín hàng đầu với dịch vụ vay thấu chi linh hoạt, lãi suất cạnh tranh và thủ tục đơn giản. SeABank luôn cam kết hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp trong việc giải quyết nhu cầu vốn lưu động, giúp doanh nghiệp phát triển bền vững.

Để biết thêm thông tin chi tiết về dịch vụ vay thấu chi doanh nghiệp tại SeABank, vui lòng truy cập website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900.599.952 (KHDN).