Tối ưu nguồn vốn cho doanh nghiệp khi vay hạn mức thấu chi tại SeABank

Khi bắt đầu giao dịch với ngân hàng, mở tài khoản thanh toán là điều tối thiểu với một doanh nghiệp. Xoay quanh tài khoản thanh toán này doanh nghiệp được cung cấp rất nhiều dịch vụ liên quan tới như:  Hợp đồng tiền gửi, vay vốn, bảo lãnh, thẻ tín dụng, chi lương… Tuy nhiên để giải quyết những vấn đề về tài chính cấp thiết, ứng phó với các chi phí phát sinh đột ngột không thể không kể tới cho vay theo hạn mức thấu chi. 

Vậy với hình thức vay vốn này có những đặc điểm gì, ưu nhược điểm ra sao và quy trình cho vay hạn mức thấu chi tại SeABank như nào, sẽ được phân tích cụ thể qua bài viết dưới đây.

1. Tìm hiểu về cho vay theo hạn mức thấu chi doanh nghiệp

Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán theo khoản 6 điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được quy định như sau: Tổ chức tín dụng chấp thuận cho khách hàng chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán của khách hàng một mức thấu chi tối đa để thực hiện dịch vụ thanh toán trên tài khoản thanh toán. Hạn mức thấu chi cấp tối đa 01( một) năm.

Khách hàng có thể chi vượt số tiền trên tài khoản thanh toán 

Cho vay theo hạn mức thấu chi có những đặc điểm nào? 

Một số đặc điểm khi cho vay hạn mức thấu chi doanh nghiệp như: 

• Thấu chi qua tài khoản của Doanh nghiệp, doanh nghiệp có thể chi vượt số tiền thực có trên tài khoản thanh toán, ngay cả khi tài khoản đã hết số dư.
• Hạn mức thấu chi: Dựa trên tình hình tài chính, uy tín, lịch sử tín dụng của doanh nghiệp.
• Lãi suất cho vay: Thường sẽ cao hơn lãi suất vay thông thường 
• Thời gian vay: Tối đa 12 tháng 
• Nhu cầu: Phù hợp với những doanh nghiệp có nhu cầu chi tiêu nhanh, cấp bách mà không cần phải thực hiện thủ tục vay vốn phức tạp như các hình thức vay khác.

Ưu nhược điểm của hình thức vay hạn mức thấu chi doanh nghiệp

Ưu điểm khi vay hạn mức thấu chi doanh nghiệp 

• Thủ tục vay không phức tạp, thuận tiện, nhanh chóng, giải quyết nhanh các vấn đề cấp bách hoặc chi tiêu phát sinh 
• Tự động thanh toán nợ gốc: Doanh nghiệp sẽ được trả gốc tự động ngay khi có tiền gửi vào tài khoản, giảm tối đa tiền lãi phải trả cho ngân hàng
• Linh hoạt trong việc sử dụng hạn mức vay thấu chi và chủ động trong việc giải ngân

Vay hạn mức thấu chi giải quyết nhanh các nhu cầu tài chính phát sinh 

Nhược điểm khi vay hạn mức thấu chi doanh nghiệp 

• Lãi suất cao: Lãi suất vay hạn mức thấu chi cao hơn so với các hình thức vay vốn khác. Do đó khách hàng cần phải tính toán kỹ lưỡng trước khi sử dụng dịch vụ này cũng như đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn
• Hạn mức không lớn:  Đối với mỗi doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có một hạn mức khác nhau, tuy nhiên nhìn chung là không lớn bởi hình thức vay này chỉ phù hợp với những nhu cầu vốn ngắn hạn, cấp bách cho doanh nghiệp

Lãi suất cho vay hạn mức thấu chi cao hơn lãi suất vay thông thường 

• Áp lực tài chính: Do thời hạn tối đa của một hợp đồng vay hạn mức thấu chi là 12 tháng nên các doanh nghiệp cần phải tính toán, có sự chuẩn bị đáo hạn cho khoản vay, tránh trường hợp không trả vay đúng hạn dẫn tới lãi và phí phạt cao, suy giảm uy tín, lịch sử quan hệ tín dụng, ảnh hưởng tới khả năng vay vốn trong tương lai.

2. Điều kiện, thủ tục, quy trình vay hạn mức thấu chi tại SeABank

Một số thông tin khi vay hạn mức thấu chi tại SeABank.

• Chấp nhận đa dạng và linh hoạt các loại tài sản bảo đảm, chấp nhận thấu chi không tài sản đảm bảo, tỷ lệ cho vay/giá trị tài sản bảo đảm cạnh tranh.
• Hạn mức cấp thấu chi cao, tối đa lên đến 50 tỷ đồng.
• Khách hàng được chi vượt số dư trên tài khoản thấu chi mở tại SeAbank.
• Phương thức sử dụng TKTC: Chuyển khoản trong và ngoài hệ thống SeABank; không rút tiền mặt, chi séc tại quầy; không kết nối thẻ; không ghi nợ để thanh toán lãi thấu chi và gốc, lãi các khoản vay khác.
• Phương thức trả nợ linh hoạt, trả lãi định kỳ hàng tháng, trả gốc khi có giao dịch ghi có vào tài khoản thanh toán của khách hàng.
• Lãi suất cạnh tranh

SeABank hạn mức thấu chi cho doanh nghiệp lên tới 50 tỷ

Điều kiện vay hạn mức thấu chi doanh nghiệp

Tại SeABank để vay hạn mức thấu chi, doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện sau

• KH Doanh nghiệp là pháp nhân, khách hàng Cá nhân là chủ Doanh nghiệp tư nhân vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của DN tư nhân đáp ứng các điều kiện vay vốn của SeABank và pháp luật.
• Tài khoản thanh toán mà doanh nghiệp mở tại SeABank
• Doanh nghiệp có hoạt động kinh doanh theo đúng quy định của nhà nước và pháp luật.
• Đảm bảo khả năng trả nợ

Hồ sơ và quy trình vay hạn mức thấu chi tại SeABank

Để thực hiện vay vốn hạn mức thấu chi sẽ bao gồm các hồ sơ sau:

•  Hồ sơ pháp lý
•  Hồ sơ phương án vay vốn
•  Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ tài sản bảo đảm

Quy trình vay : 

Bước 1: Doanh nghiệp chuẩn bị hồ sơ và đề xuất phương án cấp thấu chi với SeABank.

Bước 2: SeABank tiếp nhận hồ sơ và thẩm định, tại bước này sẽ đưa ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối.

Bước 3: Nếu hồ sơ được phê duyệt thì sẽ tiến hành soạn hợp đồng hạn mức thấu chi, hợp đồng bảo đảm, ký kết hợp đồng với doanh nghiệp, hoàn thiện thủ tục nhận tài sản bảo đảm.

Bước 4: Sau khi hợp đồng ký kết xong, tài khoản hạn mức thấu chi sẽ được kích hoạt. Doanh nghiệp có thể sử dụng hạn mức thấu chi bằng cách chuyển khoản tại bất kỳ điểm giao dịch nào của SeABank hoặc qua hệ thống ngân hàng điện tử của SeABank.

Bước 5: Trong quá trình doanh nghiệp sử dụng hạn mức thấu chi, SeABank sẽ thường xuyên kiểm tra mục đích vay nhằm đảm bảo thực hiện đúng những điều khoản trong hợp đồng.

3. Kết luận.

Lựa chọn vay theo hạn mức thấu chi không những giúp các khách hàng giải quyết được những vấn đề về tài chính cấp bách mà còn giúp các doanh nghiệp lưu thông dòng tiền ổn định và đều đặn hơn. Để được tư vấn chi tiết về sản phẩm này, quý khách có thể liên hệ với SeABank theo địa chỉ Website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc số Hotline 1900.599.952 (KHDN) và các Chi Nhánh/ PGD của SeABank trên toàn quốc.