L/C nội địa: Giải pháp an toàn, nâng tầm vị thế doanh nghiệp

Trong bối cảnh thị trường kinh doanh ngày càng cạnh tranh, L/C nội địa được xem là một giải pháp an toàn và giúp nâng cao vị thế doanh nghiệp tốt hơn. Vậy, L/C nội địa là gì? Đặc điểm, lợi ích mà công cụ thanh toán này là gì? Cùng sme.seabank.com.vn tìm hiểu ngay nhé.

L/C nội địa là gì?

L/C nội địa (Letter of Credit - Thư tín dụng) là một cam kết của Ngân hàng đại diện cho người mua hàng về việc sẽ thanh toán cho người bán tại một thời điểm cụ thể khi người bán xuất trình Bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản được nêu trong Thư tín dụng.  Mặc dù khái niệm này giống với L/C nhập khẩu, nhưng L/C nội địa chỉ áp dụng cho giao dịch trong một quốc gia cụ thể.

L/C nội địa là một phương thức thanh toán đang ngày càng phổ biến

Đặc điểm nổi bật của L/C nội địa

Dựa vào khái niệm đã nêu trên, bạn có thể nhận thấy một số đặc điểm nổi bật của L/C nội địa (sau đây có thể gọi tắt là L/C) như sau:

• Đối tượng giao dịch: L/C nội địa được sử dụng trong giao dịch mua bán hàng hóa giữa các doanh nghiệp trong nước.
• Đồng tiền thanh toán: L/C nội địa được thực hiện bằng đồng tiền nội địa của quốc gia nơi thực hiện giao dịch.
• Các bên tham gia: Việc thực hiện L/C sẽ bao gồm những bên tham gia như sau: Người xin mở L/C - Applicant, là người mua hàng hóa, người hưởng lợi từ L/C - Beneficiary, là người bán hàng hóa. Các bên liên quan khác như Ngân hàng thực hiện mở L/C - Issuing Bank, Ngân hàng đại lý thông báo L/C, Ngân hàng chiết khấu (Negotiating bank), Ngân hàng xác nhận L/C (Confirming Bank), Ngân hàng trả tiền (Reimbursing Bank).
• Thẩm quyền của ngân hàng: Các ngân hàng tham gia vào L/C sẽ làm việc với nhau dựa trên cơ sở chứng từ, không quan tâm đến hàng hóa.
• Chỉ có những tổ chức tín dụng, ngân hàng có hoạt động tín dụng mới được thực hiện phương thức thanh toán L/C.
• L/C nội địa là hoạt động thanh toán độc lập, không liên quan đến hợp đồng thương mại.

Đặc điểm nổi bật cả L/C nội địa là thanh toán bằng tiền nội địa

Lợi ích của doanh nghiệp khi sử dụng L/C nội địa

Loại hình thanh toán L/C nội địa này mang lại nhiều lợi ích cho doanh nghiệp bao gồm cả bên bán, bên mua và ngân hàng. Cụ thể như sau:

Lợi ích đối với bên bán

• Đảm bảo rằng người bán sẽ nhận được thanh toán đúng như cam kết trong thư tín dụng, không phụ thuộc vào việc người bán có thực sự thanh toán hay không.
• Có thể giảm thiểu việc chậm trễ trong việc chuyển chứng từ và thậm chí chiết khấu L/C để đổi lấy tiền trước, tạo thuận lợi tài chính cho việc thực hiện hợp đồng.

Lợi ích đối với bên mua

• Chỉ phải thanh toán khi đã nhận được hàng, đảm bảo sự an tâm và tránh rủi ro thanh toán trước khi hàng hóa đến nơi.
• Giúp người mua kiểm soát quá trình giao dịch, đảm bảo rằng người bán tuân thủ đúng các điều khoản trong thư tín dụng. Nếu bộ chứng từ không hợp lệ, người mua có quyền từ chối thanh toán.
• Được ngân hàng hỗ trợ vốn vay khi đến hạn thanh toán.

Lợi ích đối với ngân hàng

• Có thêm thu nhập từ các khoản phí liên quan đến dịch vụ L/C, từ đó gia tăng lợi nhuận phi tín dụng cho ngân hàng.

L/C nội địa đem lại lợi ích cho tất cả các bên trong giao dịch

Hồ sơ và thủ tục đăng ký L/C nội địa

Hồ sơ và thủ tục để đăng ký L/C nội địa này sẽ phụ thuộc vào từng quy định của ngân hàng. Dưới đây sẽ là những thông tin được tổng hợp để bạn có thể tham khảo và dễ dàng hơn trong quá trình chuẩn bị hồ sơ và các thủ tục đăng ký L/C nội địa.

Hồ sơ đăng ký L/C nội địa

Hồ sơ đăng ký L/C nội địa thường bao gồm các giấy tờ sau:

• Đơn đề nghị mở L/C nội địa.
• Hợp đồng mua bán hàng hóa có điều khoản thể hiện hình thức thanh toán của hợp đồng là L/C.
• Bảo hiểm vận tải hàng hóa (nếu có).

Thủ tục đăng ký L/C nội địa

Sau khi đã hoàn tất hồ sơ theo yêu cầu, bạn có thể thực hiện đăng ký L/C nội địa theo hướng dẫn từ ngân hàng. Thông thường, thủ tục đăng ký sẽ gồm những bước như sau:

• Bước 1: Người mua và người bán ký hợp đồng. Trong đó, hai bên thống nhất thỏa thuận về điều kiện thanh toán là L/C.
• Bước 2: Bên mua nộp hồ sơ đăng ký L/C nội địa tại ngân hàng nơi họ mở tài khoản.
• Bước 3: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ đăng ký L/C để xác định tính hợp lệ của hồ sơ và khả năng tài chính của bên mua.
• Bước 4: Nếu hồ sơ đăng ký L/C được ngân hàng chấp thuận, ngân hàng sẽ phát hành L/C (Ngân hàng phát hành L/C).
• Bước 5: Bên bán nhận L/C từ bên mua hoặc từ ngân hàng nơi bên bán mở tài khoản (Ngân hàng thông báo L/C).
• Bước 6: Bên bán giao hàng cho bên mua và xuất trình bộ chứng từ theo quy định trong L/C đến Ngân hàng phát hành L/C.
• Bước 7: Ngân hàng phát hành L/C kiểm tra bộ chứng từ. Sau khi kiểm tra, Ngân hàng phát hành thông báo tình trạng Bộ chứng từ cho bên mua. Trường hợp Bộ chứng từ hợp lệ, Ngân hàng phát hành yêu cầu Bên mua thanh toán L/C theo thời gian quy định. Trường hợp Bộ chứng từ có sai sót, Ngân hàng phát hành đề nghị Bên mua phản hồi ý kiến về việc chấp nhận hay không chấp nhận thanh toán.
• Bước 8: Tại ngày đến hạn thanh toán, nếu Bộ chứng từ hợp lệ hoặc Bộ chứng từ có sai sót nhưng Bên mua chấp nhận thanh toán, Bên mua nộp tiền vào tài khoản tại Ngân hàng phát hành. Ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho Bên bán.

Thủ tục đăng ký L/C nội địa sẽ đơn giản hơn so với L/C nhập khẩu

Kết luận

Hy vọng với những thông tin được cung cấp trong bài viết này, bạn đã hiểu hơn về hình thức L/C nội địa. Bên cạnh đó, để doanh nghiệp của bạn có thể tận dụng tối đa những lợi ích mà L/C nội địa mang lại, việc lựa chọn đối tác ngân hàng phù hợp là yếu tố mà bạn cần lưu ý. Và ngân hàng SeABank là đối tác lý tưởng cho hành trình phát triển của doanh nghiệp bạn. 

Với hơn 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, SeABank tự tin mang đến cho doanh nghiệp bạn những dịch vụ L/C nội địa với thủ tục đăng ký đơn giản, được tài trợ vốn khi quá trình thanh toán L/C đến hạn, an toàn, hiệu quả và phù hợp với nhu cầu của từng doanh nghiệp.
Để tìm hiểu thêm về các dịch vụ L/C nội địa của SeABank, vui lòng truy cập website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900.555.587 (KHCN) hoặc  1900.599.952 (KHDN).

Xem thêm: Các loại L/C hiện nay, doanh nghiệp nên sử dụng L/C nào?

Xem thêm: L/C nội địa và bảo lãnh thanh toán: Giải mã sự khác biệt