Tín dụng doanh nghiệp là gì? Hồ sơ và quy trình cơ bản

Tín dụng doanh nghiệp là cụm từ không còn xa lạ với những người có nhu cầu vay vốn. Tuy nhiên vẫn còn nhiều người thắc mắc về chủ đề này. Vậy tín dụng doanh nghiệp là gì? Quy trình cấp tín dụng ra sao? Hãy theo dõi ngay trong bài viết sau đây của SeABank.

Tín dụng doanh nghiệp là khoản vay tài chính 

Tín dụng doanh nghiệp là gì?

Tín dụng doanh nghiệp là việc thỏa thuận giữa Ngân hàng và Khách hàng để khách hàng doanh nghiệp sử dụng một khoản tiền hoặc cam kết cho phép sử dụng một khoản tiền theo nguyên tắc có hoàn trả bằng nghiệp vụ cho vay, chiết khấu, cho thuê tài chính, bao thanh toán, bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng và các nghiệp vụ cấp tín dụng khác.

Các hình thức cấp tín dụng doanh nghiệp phổ biến.

Căn cứ điều 107, luật các tổ chức tín dụng năm 2024 thì các Ngân hàng thương mại cấp tín dụng thông qua các hình thức sau:

• Cho vay.
• Chiết khấu/ tái chiết khấu.
• Bảo lãnh ngân hàng.
• Phát hành thẻ tín dụng.
• Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế.
• Thư tín dụng.
• Hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

Hồ sơ cấp tín dụng doanh nghiệp gồm những gì ?

Mỗi ngân hàng sẽ có yêu cầu về danh mục hồ sơ cấp tín dụng doanh nghiệp khác nhau phụ thuộc vào đặc điểm khách hàng, mục đích cấp tín dụng, nhưng chung quy lại sẽ có một số hồ sơ cơ bản như sau: 

1. Hồ sơ pháp lý:

• Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, đăng ký mẫu dấu, đăng ký thuế.
• Điều lệ doanh nghiệp.
• Quyết định bổ nhiệm Người đại diện theo pháp luật và kế toán trưởng/người phụ trách kế toán.
• Danh sách các thành viên liên quan tới doanh nghiệp.
• Hồ sơ pháp lý của người đại diện theo pháp luật, chủ sở hữu, kế toán trưởng..
• Quyết định/Biên bản họp hội đồng quản trị/hội đồng thành viên về việc đề nghị cấp tín dụng và tài sản bảo đảm cho khoản cấp tín dụng tại ngân hàng.

Hồ sơ cấp tín dụng doanh nghiệp cơ bản và dễ dàng

1. Hồ sơ về nhu cầu cấp tín dụng (tùy theo từng mục đích cấp tín dụng khác nhau) mục đích:

•   Các hợp đồng kinh tế, hóa đơn mua bán hàng, đơn đặt hàng…
•   Giấy tờ vốn tự có, phương án sản xuất kinh doanh…

1. Hồ sơ tài chính: 

• Báo cáo tài chính
• Bộ tờ khai thuế GTGT.
• Hợp đồng đầu vào, đầu ra
• Chi tiết các khoản mục: Phải thu, phải trả, hàng tồn kho, tài sản cố định…
• Sổ phụ/sao kê tài khoản của doanh nghiệp tại các TCTD.

1. Hồ sơ tài sản đảm bảo: 

• Hồ sơ pháp lý của chủ tài sản
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu, sử dụng đối với từng loại TSBĐ

1. Hồ sơ khác: Chuẩn bị tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Quy trình đăng ký cấp tín dụng doanh nghiệp

Một quy trình đăng ký cấp tín dụng doanh nghiệp bao gồm các bước sau:

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn. Doanh nghiệp sẽ phải chuẩn bị một bộ hồ sơ cấp tín dụng theo danh sách hồ sơ cần chuẩn bị mà ngân hàng đưa ra.

Bước 2: Thẩm định tín dụng doanh nghiệp. Tại bước này ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ và thực hiện thẩm định hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng, tài sản đảm bảo và nhu cầu cấp tín dụng, tính hiệu quả và khả thi của phương án cấp tín dụng.

Bước 3: Quyết định tín dụng: Sau khi thẩm định xong ngân hàng sẽ đưa ra quyết định. Nếu hồ sơ được phê duyệt thì sẽ tiến hành soạn các hợp đồng liên quan sau đó sẽ ký kết hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm và thực hiện đăng ký giao dịch bảo đảm.

Bước 4: Giải ngân và kiểm soát sau vay: Sau khi thực hiện các thủ tục về tài sản ngân hàng sẽ thực hiện nhập kho tài sản và giải ngân, cấp tín dụng cho Khách hàng. Trong quá trình doanh nghiệp được cấp tín dụng,  ngân hàng sẽ kiểm tra sau cấp tín dụng (định kỳ hoặc đột xuất) nhằm đảm bảo thực hiện đúng những điều khoản trong hợp đồng.

Bước 5: Thanh lý tín dụng: Là bước cuối cùng của quy trình tín dụng.

Quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp gồm 05 bước

Hướng dẫn làm hồ sơ tín dụng doanh nghiệp nhanh chóng tại SeABank.

Tùy thuộc vào mục đích cấp tín dụng, các ngân hàng sẽ có bộ hồ sơ cụ thể, chi tiết. Do đó các doanh nghiệp cần xác định được mô hình kinh doanh và mục đích cấp tín dụng phù hợp với khả năng thanh toán nghĩa vụ trả nợ của mình. 

Hiện nay tại SeABank có rất nhiều chương trình cấp tín dụng với lãi suất hấp dẫn, hồ sơ chuẩn bị nhanh gọn và quy trình giải ngân nhanh chóng, dễ dàng. Sau khi xác định nhu cầu cấp tín dụng, quý khách chỉ cần liên hệ với nhân viên ngân hàng SeABank sẽ được phục vụ tận tình, chu đáo. Mọi thông tin và các chương trình ưu đãi vay vốn cho doanh nghiệp, quý khách có thể tham khảo tại website https://sme.seabank.com.vn hoặc đăng ký tư vấn online tại đây sẽ được giải đáp và hỗ trợ. 

Xem thêm: Giải đáp: Phí thường niên thẻ tín dụng doanh nghiệp SeABank

Xem thêm: Thẻ tín dụng SeAMileage - Đẳng cấp vạn dặm bay cùng SeABank