Giải đáp: Thủ tục và điều kiện phát hành L/C cho doanh nghiệp

11/06/2024

Thư tín dụng L/C (Letter of Credit) là công cụ thanh toán quốc tế phổ biến, giúp giảm thiểu rủi ro cho cả người mua và người bán. Nếu bạn đang tìm hiểu về thủ tục mở L/C và các điều kiện liên quan là gì, hãy cùng tham khảo ngay bài viết chi tiết dưới đây của sme.seabank.com.vn nhé.

L/C là gì?

L/C hay L/C nhập khẩu (Letter of Credit - Thư tín dụng) là một cam kết của Ngân hàng đại diện cho nhà nhập khẩu về việc sẽ thanh toán cho nhà xuất khẩu tại một thời điểm cụ thể khi nhà xuất khẩu xuất trình Bộ chứng từ phù hợp với các điều khoản được nêu trong Thư tín dụng. Hiện nay, L/C nhập khẩu đang là một hình thức thanh toán phổ biến trong giao dịch quốc tế.

L/C là một phương thức thanh toán quốc tế được sử dụng phổ biến hiện nay

Các bên tham gia trong L/C là gì?

Trong quá trình phát hành L/C sẽ có nhiều bên tham gia khác nhau. Doanh nghiệp cần nắm rõ bao gồm những bên nào để có thể bảo vệ được quyền lợi của mình, tăng hiệu quả quá trình giao dịch và giảm thiểu rủi ro. Các bên tham gia trong L/C bao gồm:

Người nhập khẩu (importer): Cũng được biết đến là Người yêu cầu mở L/C (the applicant). Đây là bên mua hàng hoặc dịch vụ từ bên xuất khẩu, có nhu cầu nhập khẩu hàng hoá hoặc sử dụng dịch vụ.
Ngân hàng phát hành L/C (issuing bank): Đây là ngân hàng nhận yêu cầu mở L/C từ người nhập khẩu và cam kết thanh toán cho người hưởng, tức là người bán hàng.
Ngân hàng thông báo L/C: Thực hiện vai trò cầu nối giữa ngân hàng phát hành và người thụ hưởng (bên xuất khẩu) để thông báo những vấn đề liên quan, kiểm tra chứng từ, cung cấp các dịch vụ tư vấn,...
Người hưởng L/C (beneficiary): Còn được gọi là Người hưởng L/C (the beneficiary). Đây là bên bán hàng, có quyền nhận tiền từ ngân hàng phát hành L/C.

Doanh nghiệp cần hiểu biết về các bên tham gia trong L/C

Lợi ích của việc mở L/C là gì?

Mở L/C cho việc nhập khẩu mang lại lợi ích đa phía cho cả người bán, người mua và các ngân hàng tham gia:

Đối với người bán:

Đảm bảo được thanh toán theo cam kết trong L/C, giảm thiểu rủi ro không nhận được tiền.
Giảm thiểu thời gian chờ đợi và có thể nhận tiền trước bằng cách chiết khấu L/C, tạo thuận lợi tài chính.

Đối với người mua:

Thanh toán chỉ khi nhận được hàng, đảm bảo an tâm và tránh rủi ro thanh toán trước.
Kiểm soát quá trình giao dịch và từ chối thanh toán nếu không có chứng từ hợp lệ.
Được hỗ trợ vốn vay từ ngân hàng để thanh toán khi đến hạn.

Đối với ngân hàng:

Tăng thu nhập từ các khoản phí dịch vụ L/C, gia tăng lợi nhuận từ thanh toán quốc tế.
Mở rộng mối quan hệ doanh nghiệp và tăng cường uy tín trong cộng đồng doanh nghiệp quốc tế.

Mở L/C mang đến nhiều lợi ích cho doanh nghiệp khi giao dịch quốc tế

Điều kiện phát hành L/C cho doanh nghiệp

Để được phát hành L/C, doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện như sau:

Bảng hướng dẫn chi tiết về điều kiện phát hành L/C cho doanh nghiệp

Điều kiện	Nội dung
Điều kiện về pháp lý	Doanh nghiệp phải có tư cách pháp nhân, được phép hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu.
Điều kiện về tài chính	Mờ L/C bằng vốn tự có: Tại thời điểm phát hành doanh nghiệp phải ký quỹ một phần giá trị L/C theo quy định Ngân hàng. Tại thời điểm Ngân hàng thanh toán (đối với L/C trả ngay) hoặc chấp nhận thanh toán (đối với L/C trả chậm), Khách hàng cần bổ sung nguồn tiền để thanh toán đầy đủ 100% giá trị L/C Mở L/C bằng nguồn vốn vay của ngân hàng: Tại thời điểm phát hành doanh nghiệp phải ký quỹ theo quy định Ngân hàng. Tại thời điểm Ngân hàng thanh toán (đối với L/C trả ngay) hoặc chấp nhận thanh toán (đối với L/C trả chậm), Khách hàng bổ sung Tài sản bảo đảm hoặc vay vốn để thanh toán L/C.
Điều kiện về uy tín	Doanh nghiệp phải có kinh nghiệm, uy tín tốt trong hoạt động nhập khẩu.
Điều kiện hàng hóa	Không thuộc danh mục hàng hóa cấm nhập khẩu theo quy định Pháp luật.

Thủ tục mở L/C cho doanh nghiệp hiện nay

Tùy thuộc vào từng ngân hàng, thủ tục mở L/C sẽ khác nhau. Tuy vậy, bạn có thể tham khảo quy trình, thủ tục mở L/C tại ngân hàng SeABank sau đây để có thể chuẩn bị tốt nhất cho quá trình phát hành phương thức thanh toán này.

Bảng hướng dẫn chi tiết về thủ tục mở L/C tại SeABank

Thủ tục cần có	Nội dung chi tiết
Hồ sơ để phát hành L/C	Đơn yêu cầu mở L/C. Hợp đồng ngoại thương. Hồ sơ bảo hiểm vận tải (nếu có). Giấy phép nhập khẩu (nếu mặt hàng nhập khẩu thuộc danh mục hàng hóa cần có Giấy phép nhập khẩu).
Quy trình phát hành L/C	Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ Bước 2: Doanh nghiệp nộp hồ sơ tại ngân hàng Bước 3: Ngân hàng thực hiện thẩm định hồ sơ Bước 4: Ngân hàng phát hành L/C nhập khẩu Bước 5: Doanh nghiệp thực hiện nộp phí mở L/C
Quy trình thanh toán L/C	Bước 1: Người bán xuất trình bộ chứng từ theo L/C nhập khẩu đến Ngân hàng phát hành L/C. Ngân hàng phát hành sẽ thực hiện kiểm tra Bộ chứng từ. Bước 2: Ngân hàng phát hành thông báo tình trạng Bộ chứng từ cho Người mua. Bước 3: Ngân hàng phát hành thực hiện thanh toán cho Người bán nếu Bộ chứng từ hợp lệ, được người mua chấp nhận thanh toán.

Những lưu ý cần biết khi mở L/C doanh nghiệp

Để quá trình mở L/C được thuận lợi và mang lại hiệu quả, doanh nghiệp cần lưu ý những vấn đề sau:

Trước khi mở L/C, Nhà nhập khẩu cần thỏa thuận cụ thể với Nhà xuất khẩu về các điều khoản trong L/C như lịch giao hàng, phương tiện giao hàng, và các chứng từ cần xuất trình.
Đảm bảo chắc chắn là L/C phù hợp với hợp đồng.
Các điều kiện của L/C phải đảm bảo ngắn gọn, dễ hiểu, không nên đưa vào L/C các nội dung quá chi tiết và các quy cách kỹ thuật quá phức tạp.
Trong quá trình giao dịch nếu có nghi ngờ, nhà nhập khẩu cần liên hệ ngay với Ngân hàng phát hành để phối hợp xử lý.
Cần xem xét thời hạn thanh toán để tránh rủi ro do biến động tỷ giá ngoại tệ.

Doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ các yếu tố cần thiết trước khi quyết định mở L/C

Kết luận

Trên đây là những thông tin chi tiết về thủ tục mở L/C và những điều kiện liên quan doanh nghiệp nên lưu ý. Hy vọng với bài viết này, doanh nghiệp đã có được những kiến thức cần thiết để thực hiện giao dịch quốc tế an toàn và hiệu quả.

Nếu doanh nghiệp đang có nhu cầu mở L/C nhập khẩu, hãy liên hệ ngay với SeABank để được tư vấn và hỗ trợ. Với gần 30 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thanh toán quốc tế, SeABank tự tin mang đến cho doanh nghiệp bạn dịch vụ phát hành L/C nói riêng và các phương thức thanh toán phổ biến trên thị trường nói chung, đảm bảo sự an toàn, hiệu quả và phù hợp với từng phương án kinh doanh linh hoạt của doanh nghiệp.

Để tìm hiểu thêm về các dịch vụ L/C nhập khẩu của SeABank, vui lòng truy cập website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc liên hệ Hotline 1900.555.587 (KHCN) hoặc 1900.599.952 (KHDN).

Các tin tức liên quan