Khơi thông nguồn vốn cho Doanh nghiệp khi vay hạn mức tín dụng tại SeABank

Trong các hình thức vay vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp thì cho vay theo hạn mức tín dụng là một sản phẩm tối ưu và phổ biến được nhiều doanh nghiệp tin dùng. Vậy cho vay theo hạn mức tín dụng là gì? Đây có phải là giải pháp tối ưu cho các doanh nghiệp hay không, cùng SeABank tìm hiểu rõ hơn về hình thức này.

1. Thông tin chung về cho vay theo hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp.

Cho vay theo hạn mức tín dụng là gì?

Theo Quy định tại Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN được sửa đổi bởi điểm b và điểm c khoản 10 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN như sau: Cho vay theo hạn mức là hình thức Ngân hàng/Tổ chức tín dụng sẽ phối hợp cùng khách hàng để thiết lập khoản vay tối đa trong một khoảng thời gian nhất định. Ít nhất mỗi năm một lần, hạn mức tín dụng và thời gian duy trì sẽ được xem xét và điều chỉnh lại.

Tổ chức tín dụng sẽ xem xét lại mức dư nợ cho vay theo từng năm 

Đặc trưng của hình thức cho vay theo hạn mức tín dụng

Một số đặc điểm của hình thức vay theo hạn mức tín dụng mà doanh nghiệp cần nắm được trước khi ra quyết định vay như sau:

• Doanh nghiệp chỉ cần lập một bộ hồ sơ vay vốn để sử dụng trong một khoảng thời gian vay nhất định (tối đa không quá 12 tháng).
• Hình thức giải ngân linh hoạt: Có thể giải ngân từng lần trong hạn mức đảm bảo tổng dư nợ tại mọi thời điểm không vượt quá hạn mức được duyệt.
• Phương thức tính lãi có lợi cho doanh nghiệp: Đặc điểm của hình thức này, số tiền giải ngân ra bao nhiêu sẽ tính lãi trên mức đó, không tính trên hạn mức được duyệt từ đầu (trừ trường hợp doanh nghiệp giải ngân ra 100% hạn mức).
• Phí trả nợ trước hạn: Do thời hạn vay tối đa 12 tháng nên phí trả nợ trước hạn của phương án này gần như là không mất phí.

 Những lợi thế khi doanh nghiệp vay theo hạn mức tín dụng

• Doanh nghiệp chủ động được việc sử dụng vốn vay.
• Khi có nhu cầu vay vốn thì khả năng tìm hiểu và tiếp cận của doanh nghiệp rất nhanh do có mục đích vay vốn rõ ràng.
• Lãi vay rõ ràng và cụ thể, phụ thuộc vào số tiền giải ngân ra, không phụ thuộc vào hạn mức được duyệt nên sẽ tiết kiệm được chi phí về tiền lãi trả hàng tháng. 
• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Doanh nghiệp chỉ việc làm hồ sơ một lần và có thể rút vốn nhiều lần.

Phương thức tính lãi linh hoạt dựa trên số tiền giải ngân

2. Điều kiện để doanh nghiệp được vay theo hạn mức tín dụng và những lưu ý.

Điều kiện vay theo hạn mức tín dụng. 

Một số điều kiện mà khi vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp cần nắm được như sau: 

• Có ngành nghề kinh doanh phù hợp với mục đích vay vốn phương án kinh doanh.
• Phương án vay vốn khả thi.
• Có tài sản bảo đảm đủ đảm bảo cho giá trị khoản vay theo quy định của ngân hàng.
• Hồ sơ tài chính đầy đủ và đảm bảo khả năng trả gốc lãi. 
• Lịch sử quan hệ tín dụng uy tín và tốt.

Điều kiện vay vốn cơ bản và nhanh gọn.

Cần lưu ý những gì khi vay theo hạn mức tín dụng:  

Khi vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp cần lưu ý những vấn đề sau: 

• Xác định rõ nhu cầu vay vốn: Doanh nghiệp cần xác định số tiền vay, mục đích vay có phù hợp với thời hạn vay vốn tối đa 12 tháng hay không
• Thời gian vay tối đa 12 tháng nên khi khách hàng giải ngân một lần hoặc nhiều lần cần tính toán tới phương án đáo hạn khoản vay và phải có kế hoạch phòng trừ nếu năm sau ngân hàng từ chối xét duyệt khoản vay hoặc cấp hạn mức thấp hơn
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã thỏa thuận với ngân hàng, có kế hoạch sử dụng vốn hợp lý, có kế hoạch đảm bảo hiệu quả kinh doanh và khả năng trả nợ
• Đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng, tính toán phương án tài sản đảm bảo phù hợp với gói vay
• Cuối cùng để tạo dựng uy tín với ngân hàng, điều cơ bản nhất là thanh toán tiền gốc, lãi đúng hạn. Đây cũng là một phần yếu tố quyết định tới việc năm tiếp theo doanh nghiệp có được ngân hàng duyệt cấp hạn mức hay không.

3. Vững tâm vay vốn theo hạn mức tín dụng tại SeABank

Đặc điểm của sản phẩm này là một năm một lần Ngân hàng sẽ xem xét, thẩm định doanh nghiệp để đưa ra quyết định có tiếp tục cấp hạn mức cho doanh nghiệp hay không? Do đó để doanh nghiệp vững tâm vay vốn, SeABank đã cung cấp giải pháp: “Khơi thông nguồn vốn cho doanh nghiệp khi vay hạn mức tín dụng tại SeABank” 

Doanh nghiệp lựa chọn vay theo hạn mức tín dụng tại SeABank

Điều kiện vay vốn

Khách hàng doanh nghiệp là pháp nhân hoặc khách hàng cá nhân là chủ Doanh nghiệp tư nhân vay vốn phục vụ hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp tư nhân đáp ứng các điều kiện vay vốn theo quy định của SeABank và pháp luật.

Một số hồ sơ vay vốn cơ bản cho Doanh nghiệp như sau: 

• Hồ sơ pháp lý
• Hồ sơ phương án vay vốn
• Hồ sơ tài chính
• Hồ sơ tài sản bảo đảm

Quy trình vay vốn tại SeABank

Bước 1: Doanh nghiệp xác định nhu cầu vay vốn và chuẩn bị hồ sơ.

Bước 2: SeABank nhận hồ sơ và thẩm định năng lực pháp lý, uy tín quan hệ tín dụng, thẩm định hoạt động kinh doanh và tình hình tài chính của khách hàng, tài sản đảm bảo và nhu cầu cấp tín dụng, tính hiệu quả và khả thi của phương án cấp tín dụng.

Bước 3: Nếu hồ sơ được phê duyệt thì sẽ tiến hành soạn các hợp đồng liên quan : Hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm, khế ước nhận nợ.

Bước 4: Tiến hành ký kết hồ sơ tín dụng và tài sản bảo đảm.

Bước 5 : Hoàn thiện thủ tục bảo đảm tiền vay và nhập kho tài sản bảo đảm theo quy định. Giải ngân cho Khách hàng 
Bước 5: Trong quá trình doanh nghiệp sử dụng hạn mức tín dụng, SeABank sẽ kiểm tra sau cấp tín dụng (định kỳ hoặc đột xuất) nhằm đảm bảo thực hiện đúng những điều khoản trong hợp đồng.

4. Kết luận.

Lựa chọn vay vốn theo hạn mức tín dụng dành cho Doanh nghiệp tại SeABank, quý khách sẽ được phục vụ bởi đội ngũ chuyên viên giàu kinh nghiệm và năng lực. Với chính sách cho vay hiện tại SeABank là sự lựa chọn luôn được các Doanh nghiệp tin dùng. Mọi thông tin về sản phẩm quý khách có thể liên hệ với SeABank theo địa chỉ Website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc số Hotline 1900.599.952 (KHDN) và các Chi Nhánh/ PGD của SeABank trên toàn quốc.