Gói cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa: Những điều bạn cần biết

Gói cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa có thể là công cụ mạnh mẽ giúp bạn giải quyết vấn đề vốn và tài chính vận hành. Vậy, nên biết những điều gì về các gói cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện nay? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết chi tiết ngày hôm nay của sme.seabank.com.vn để có thể tận dụng nguồn vốn này một cách hiệu quả.

Những khó khăn khi doanh nghiệp tiếp cận gói cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đang đóng góp vai trò quan trọng trong nền kinh tế hiện nay. Tuy nhiên, việc các doanh nghiệp này tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng để phát triển vẫn còn nhiều khó khăn. Dưới đây là một số rào cản chính mà DNNVV thường gặp phải:

• Hạn chế về quy mô vốn, kinh nghiệm và khả năng quản lý: DNNVV gặp khó khăn trong việc cung cấp thông tin chính xác và đáng tin cậy về tài chính, đặc biệt là khi báo cáo tài chính chưa được kiểm toán độc lập. Điều này có thể ảnh hưởng đến quá trình xem xét và phê duyệt cho vay.
• Hạn chế về năng lực sản xuất và kinh doanh: Các DNNVV thường gặp khó khăn trong việc đối phó với rủi ro và không chắc chắn về thị trường tiêu thụ. Điều này làm tăng sự lo ngại của các tổ chức tín dụng khi cân nhắc việc cấp vốn.
• Thiếu tài sản thế chấp: Đa số các doanh nghiệp nhỏ không có đủ tài sản để bảo đảm cho khoản cấp tín dụng. Ngay cả khi có, giá trị của tài sản thế chấp thường không cao và việc xác định tính pháp lý của chúng còn gặp nhiều khó khăn.
• Xếp hạng tín dụng kém: Hồ sơ tín dụng kém của doanh nghiệp và chủ doanh nghiệp có thể làm giảm khả năng được duyệt vay. Ngân hàng và các tổ chức tín dụng thường xem xét lịch sử thanh toán và xếp hạng tín dụng của doanh nghiệp trước khi ra quyết định về việc cho vay.

Có nhiều rào cản khiến doanh nghiệp nhỏ và vừa khó tiếp cận nguồn vay vốn

Các gói tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại SeABank

SeABank là ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, cung cấp đa dạng các sản phẩm, dịch vụ tài chính đáp ứng nhu cầu của mọi đối tượng khách hàng, trong đó có các doanh nghiệp nhỏ và vừa. Hiện SeABank đang cung cấp những gói tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa như sau:

Chính sách tín dụng

Chính sách tín dụng tại SeABank được thiết kế để đáp ứng nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng, từ cá nhân đến doanh nghiệp nhỏ và vừa. Hiện tại, SeABank đang cung cấp những gói cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa theo hình thức tín dụng như sau:

• Tài trợ doanh nghiệp theo ngành nghề.
• Tài trợ doanh nghiệp theo chuỗi.
• Cung cấp cam kết thu xếp vốn.
• Cấp tín dụng theo các sản phẩm tín dụng cơ sở: thấu chi KHDN, tái tài trợ vốn, vay mua ô tô, cấp tín dụng đảm bảo bằng giấy tờ có giá.

Chính sách tài trợ XNK và bảo lãnh

Chính sách tài trợ xuất nhập khẩu (XNK) và bảo lãnh tại SeABank được thiết kế nhằm hỗ trợ doanh nghiệp trong việc giao dịch quốc tế, giúp họ giảm thiểu rủi ro và đảm bảo quá trình xuất nhập khẩu diễn ra suôn sẻ. Hiện tại, SeABank đang cung cấp những chính sách tài trợ XNK và bảo lãnh như sau:

• Tài trợ nhập khẩu.
• Tài trợ xuất khẩu.
• Bảo lãnh.
• Tài trợ nội địa.
• Bao thanh toán.

SeABank đang cung cấp nhiều sản phẩm tài trợ xuất khẩu linh hoạt cho doanh nghiệp

Lợi ích nổi bật của các gói tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại SeABank

Các gói tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại SeABank mang đến nhiều ưu điểm nổi bật, giúp doanh nghiệp tối ưu hóa nguồn vốn và thúc đẩy phát triển kinh doanh. Một số lợi ích nổi bật trong các gói tín dụng cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa tại SeABank ví dụ như:

• SeABank cung cấp các gói tín dụng cho vay DNNVV với lãi suất cạnh tranh nhất thị trường, giúp doanh nghiệp tiết kiệm chi phí vay vốn và nâng cao lợi nhuận kinh doanh.
• Các chính sách tín dụng, tài trợ XNK và bảo lãnh đều hướng đến doanh nghiệp nhỏ và vừa với tỷ lệ tài trợ cao, tài sản bảo đảm linh hoạt, hồ sơ đơn giản, thủ tục nhanh chóng, mức phí cạnh tranh.
• SeABank giải ngân vốn vay cho DNNVV nhanh chóng, giúp doanh nghiệp có thể sử dụng vốn vay kịp thời để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh.
• Đội ngũ tư vấn viên tại SeABank được nhiều khách hàng đánh giá cao về sự chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm, luôn sẵn sàng hỗ trợ giải đáp mọi thắc mắc của doanh nghiệp về các sản phẩm cho vay DNNVV.

SeABank mang đến giải pháp giúp DNNVV chủ động nguồn vốn hiệu quả hơn

Tham khảo thêm bài viết: Đẩy mạnh chính sách hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ tại SeABank

Một số lưu ý cho doanh nghiệp nhỏ và vừa khi vay vốn

Việc vay vốn ngân hàng là giải pháp hữu ích giúp DNNVV bổ sung nguồn vốn kinh doanh, đầu tư, mở rộng sản xuất, từ đó thúc đẩy doanh nghiệp phát triển. Tuy nhiên, để đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn vay và tránh những rủi ro không đáng có, DNNVV cần lưu ý một số vấn đề quan trọng sau:

• Xác định rõ nhu cầu vay vốn: Xác định mục đích vay vốn cụ thể (đầu tư vào trang thiết bị, mở rộng thị trường,...). Tính toán số vốn cần vay dựa trên dự án kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toán lãi suất và gốc vay đúng hạn.
• Lựa chọn ngân hàng uy tín và phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Ưu tiên lựa chọn các ngân hàng có chương trình hỗ trợ dành cho DNNVV.
• Chuẩn bị hồ sơ vay vốn đầy đủ, chính xác theo yêu cầu của Ngân hàng và sớm nhất có thể để có thời gian hoàn thiện, chỉnh sửa nếu cần thiết.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn, trao đổi với đại diện ngân hàng để giải đáp những thắc mắc liên quan đến hợp đồng vay vốn.
• Sử dụng vốn vay đúng mục đích đã cam kết với ngân hàng. Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý, đảm bảo hiệu quả kinh doanh và khả năng trả nợ. 
• Thực hiện nghĩa vụ thanh toán lãi suất và gốc vay đúng hạn theo quy định trong hợp đồng vay vốn.
• Trao đổi với ngân hàng nếu gặp khó khăn trong quá trình sử dụng vốn vay để được hỗ trợ kịp thời.

DNNVV cần trao đổi ngay với ngân hàng khi gặp khó khăn trong vay vốn

Với những thông tin chi tiết được cung cấp trong bài viết, hy vọng bạn đã có được cái nhìn tổng quan về gói cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa hiện nay. Bên cạnh đó, hãy liên hệ ngay với SeABank qua website: https://sme.seabank.com.vn/ hoặc Hotline 1900.599.952 (KHDN) để được tư vấn chi tiết về gói vay và giải pháp tài chính phù hợp nhất với nhu cầu của doanh nghiệp bạn.

Xem thêm: Cập nhật mới nhất về chương trình cho vay doanh nghiệp siêu nhỏ
Xem thêm: Doanh nghiệp mới thành lập có được vay vốn không?